भारत में निवेश के लिए कई विकल्प उपलब्ध हैं, लेकिन जब बात दीर्घकालिक और सुरक्षित निवेश की आती है, तो NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) और PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) जैसे स्कीम्स लोगों की पहली पसंद होती हैं। दोनों योजनाएं सरकार द्वारा समर्थित हैं और अच्छी खासी रिटर्न देने के साथ-साथ टैक्स बचत का भी मौका देती हैं। लेकिन सवाल यह है कि इन दोनों में से कौन सी स्कीम आपको करोड़पति बनने में मदद कर सकती है? आइए, हम इसका पूरा कैलकुलेशन समझते हैं।
NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) क्या है?
NPS एक दीर्घकालिक निवेश योजना है, जो सरकार द्वारा संचालित होती है। इसका उद्देश्य रिटायरमेंट के बाद लोगों को आर्थिक सुरक्षा प्रदान करना है। इस योजना में आपके द्वारा किया गया निवेश इक्विटी और डेट जैसे फंड्स में विभाजित किया जाता है, जिससे उच्च रिटर्न की संभावना रहती है।
NPS में निवेशक को 60 साल की उम्र तक योगदान करना होता है, जिसके बाद उन्हें एकमुश्त राशि और पेंशन के रूप में लाभ प्राप्त होता है। NPS में निवेश करने पर धारा 80C और 80CCD(1B) के तहत टैक्स में छूट भी मिलती है।
PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) क्या है?
PPF भी एक सरकारी समर्थित योजना है, जो एक सुरक्षित और टैक्स-फ्री रिटर्न देती है। PPF में निवेश की अवधि 15 साल होती है, जो 5 साल की अवधि के लिए और बढ़ाई जा सकती है। इसका प्रमुख लाभ यह है कि इसमें निवेश पर मिलने वाला ब्याज टैक्स-फ्री होता है।
PPF की ब्याज दर सरकार द्वारा हर तिमाही में तय की जाती है, और इसमें धारा 80C के तहत टैक्स में छूट भी मिलती है।
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NPS और PPF में निवेश पर रिटर्न
अब बात करते हैं कि इन दोनों योजनाओं में निवेश करने पर कितना रिटर्न मिल सकता है। इसके लिए हम कुछ उदाहरण के जरिए समझते हैं।
1. NPS में निवेश:
मान लीजिए कि आप 30 साल की उम्र में NPS में निवेश शुरू करते हैं और 60 साल की उम्र तक हर महीने ₹10,000 जमा करते हैं। NPS में औसतन 10% सालाना रिटर्न मिलता है।
अब कैलकुलेशन:
- मासिक निवेश: ₹10,000
- निवेश अवधि: 30 साल
- अनुमानित वार्षिक ब्याज: 10%
इस कैलकुलेशन के अनुसार, 30 साल बाद आपके पास करीब ₹2.27 करोड़ जमा होंगे। इसमें से आप 60% यानी ₹1.36 करोड़ की एकमुश्त निकासी कर सकते हैं, जबकि बाकी राशि से आपको पेंशन मिलेगी।
2. PPF में निवेश:
मान लीजिए कि आप PPF में हर महीने ₹10,000 का निवेश करते हैं। PPF की वर्तमान ब्याज दर 7.1% है और निवेश की अवधि 15 साल है, जिसे आप और बढ़ा सकते हैं।
अब कैलकुलेशन:
- मासिक निवेश: ₹10,000
- निवेश अवधि: 15 साल
- अनुमानित वार्षिक ब्याज: 7.1%
15 साल बाद आपको लगभग ₹32 लाख का रिटर्न मिलेगा। अगर आप इसे 15 साल के लिए और बढ़ाते हैं, तो आपको लगभग ₹1.07 करोड़ प्राप्त होंगे।
NPS और PPF: कौन सी स्कीम बेहतर है?
1. रिटर्न की तुलना:
NPS में आपको इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करने का मौका मिलता है, जिससे आपको उच्च रिटर्न मिलने की संभावना होती है। जबकि PPF पूरी तरह से सरकारी बांड्स पर आधारित होता है, जिससे यह सुरक्षित तो होता है, लेकिन रिटर्न कम होता है।
2. लिक्विडिटी:
PPF में आपको 15 साल तक धन निकालने की अनुमति नहीं होती, हालांकि कुछ शर्तों के तहत आप आंशिक निकासी कर सकते हैं। वहीं, NPS में 60 साल की उम्र तक धन निकासी नहीं की जा सकती, लेकिन इसमें भी आंशिक निकासी का विकल्प उपलब्ध है।
3. टैक्स छूट:
दोनों योजनाओं में आपको धारा 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है। PPF की ब्याज दर टैक्स-फ्री होती है, जबकि NPS में आपको सिर्फ निकासी पर टैक्स छूट मिलती है। हालांकि, NPS में 60% राशि टैक्स-फ्री होती है, जबकि 40% पर पेंशन मिलेगी।
4. रिस्क फैक्टर:
PPF पूरी तरह से सुरक्षित निवेश है, क्योंकि यह सरकारी बांड्स पर आधारित है। इसमें कोई जोखिम नहीं है। वहीं, NPS में आपके निवेश का एक हिस्सा इक्विटी में लगाया जाता है, जिससे यह थोड़ा जोखिम भरा हो सकता है, लेकिन उच्च रिटर्न की संभावना भी होती है।
कौन सी स्कीम आपको जल्दी करोड़पति बनाएगी?
अगर आप ज्यादा रिटर्न और तेजी से करोड़पति बनने की सोच रहे हैं, तो NPS आपके लिए बेहतर विकल्प हो सकता है। इसके इक्विटी आधारित रिटर्न के कारण आप PPF की तुलना में जल्दी करोड़पति बन सकते हैं।
हालांकि, अगर आप जोखिम से बचना चाहते हैं और सुरक्षित निवेश के साथ धीरे-धीरे धन बढ़ाना चाहते हैं, तो PPF आपके लिए सही विकल्प है। यह आपको स्थिर और टैक्स-फ्री रिटर्न प्रदान करेगा, लेकिन करोड़पति बनने में समय लगेगा।
निष्कर्ष
NPS और PPF दोनों योजनाएं अपनी-अपनी जगह बेहतरीन हैं। अगर आप उच्च रिटर्न और रिटायरमेंट के बाद पेंशन चाहते हैं, तो NPS चुनें। वहीं, अगर आप पूरी तरह से सुरक्षित और टैक्स-फ्री निवेश चाहते हैं, तो PPF एक सुरक्षित विकल्प है। दोनों योजनाओं में निवेश करने से आप अपने भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित बना सकते हैं।
